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      崛起于金蝶云生態,智慧記進銷存助力金蝶金融“突圍”產業互聯網


      2020-10-27
      閱讀量 4491 發布者:智慧記

      前言:

      當小微初創企業面臨資金難題,如何解決?盡管國家出臺各項政策措施,鼓勵面向小微初創企業的貸款,但由于小微初創企業天然的規模小、抗風險差等特征,貸款中面臨的最大問題就是征信問題。金蝶智慧記作為服務小微初創企業的生意記賬軟件,為用戶打造一本信用賬本,這個賬本恰好可作為小額貸款的信用憑證。在金蝶集團金融科技板塊的藍圖中,智慧記進銷存就是鏈接用戶的橋梁,也是小微初創企業成功借貸的“擔保人”。

      以下為正文:

      當金融與產業互聯網相碰撞時,會迸發出哪些發展方向?1011日印發的《深圳建設中國特色社會主義先行示范區綜合改革試點實施方案(2020-2025)》中給出了答案。

      注冊制、CDR、新三板轉板上市機制......資本市場領域前所未有的創新將在中國先行示范區實施。在經濟轉型的重要時期,金融改革勢必會成為中國經濟和產業升級的一條突圍之路,而另一條路則通向產業互聯網。

      近兩年,“企業服務”成為了一級市場最火爆的投資賽道,云計算、大數據、人工智能、物聯網等領域頻頻跑出“黑馬”企業,這些新勢力背后有著共同的特點——都在圍繞著B端行業入手。

      to B這個萬億級的市場上活躍著上千萬乃至數億計的中小微企業、制造業公司和供應商,在巨頭眼中這是一片尚未開發完的沃土,而對中小企業來說,這也同樣是一片能成長為龍頭級企業的土壤。不同于消費互聯網聚焦于C端生活、消費、娛樂的場景,產業互聯網的意義在于不斷地提高產業鏈、供應鏈的效率和效益,在恰逢全球化進入逆行階段時期,產業互聯網或將助力中國經濟和企業解決其目前所面臨的重新定向問題。

      而在產業互聯網這條寬闊的賽道上,除了上述企業服務的熱門領域外,金融科技也將成為另一個主戰場。

      To B的戰場

      產業互聯網金融是消費金融向上游產業端滲透,小微企業是其主要服務對象,服務形式包括基于產業互聯網的供應鏈金融、助貸超市等產品。如果產業互聯網算是金融科技核心的基礎,那么小微企業就是產業互聯網的核心服務對象。

      小微企業向來屬于金融業的長尾客戶,由于銀行通過傳統手段進行風控成本很高,造成了小微企業金融服務供需的不匹配。據數據顯示,截止2018年,我國小微企業共有9318萬家,數量占比88%,而小微企業貸款余額僅占企業貸款的37.6%

      產業互聯網金融的誕生能夠有效地解決金融資源分配不夠合理的問題,而從中誕生的市場規模也大到難以想象。在此前上海高金金融研究院舉辦的線上會議中,黃奇帆稱產業互聯網是“一片巨大的藍海”,如果按目前61個行業市場規模來計算,產業互聯網的市值可達20萬億,而今后的獨角獸也主要產生于產業互聯網系統。

      然而,消費互聯網金融的打法并不能生搬硬套于產業互聯網,這也是產業互聯網領域中仍未誕生出“巨無霸”公司的重要原因。首先,產業互聯網金融基于B端經營融資需求,行業價值來源于金融賦能產業能力提升,與C端消費金融滿足個人超前消費需求的價值邏輯不同;其次,產業互聯網金融需要將企業服務數據與金融服務緊密地結合起來,以信息流轉帶動信用流轉,從而解決傳統金融供給無法解決的問題。

      因此盡管科技巨頭們已全面介入到產業互聯網金融,但其仍需要尋找強力的盟友,這一領域仍有足夠廣闊的空間成長出一批新生勢力。

      作為金融科技“新貴”,金蝶金融此前鮮有被市場提及,其在科技金融開始發展后才以“黑馬”的姿態出現在市場眼前。金蝶金融憑借其在數字化信貸領域的科技創新,先后入選了“CB Insights 中國金融科技榜”和“IDC金融科技50強”。

      2019年的業績發布會上,金蝶集團主席徐少春就表示,“金蝶下一步發展方向將瞄準產業互聯網”。如今,金蝶集團的產業互聯網布局也愈發清晰,其中,金蝶金融可以看作是其產業互聯網金融版圖的主力軍。

      值得注意的是,在產業互聯網金融的組成部分中,應用型企業及金融科技企業扮演了產業鏈中較為核心的角色。通過金蝶集團在產業互聯網的布局中可以看出,其云服務和to B金融服務兩個關鍵業務同時覆蓋了行業應用及金融科技兩大板塊,而二者的結合或能在產業互聯網時代中達到1+1>2的賦能效果。

      新時代、新生態、新勢力

      產業互聯網金融可以理解為對供應鏈金融的升級。信貸融資共經歷了三個發展階段。在1.0時代,金融機構工作人員需要點對點進行盡職調查,再根據融資企業的歷史財務信息以及抵押物來提供授信。2.0時代為供應鏈金融時代,其本質是通過核心企業信用彌補產業鏈上下游中小微企業信用,關鍵參考指標為應付賬款和應收賬款,核心參與方為供應鏈上的龍頭企業。資金提供方轉為對產業鏈上企業的交易狀態進行綜合評價,針對單筆或者多筆交易提供融資服務。

      但在產業互聯網金融的3.0時代,信息和數據成了搭建金融科技平臺的基礎。平臺可以通過鏈接金融和產業鏈,掌握小微企業每時每刻的狀態、流量、貨單等,不再需要點對點地盡職調查,也不再依靠龍頭企業的擔保,就能和產業生態結合起來。

      從上述信貸融資模式的三次迭代可以看出,其模式轉變的核心標志為風控方式的轉變。盡管目前產業互聯網金融發展才剛起步,但可以預見未來行業的風控手段將會以物聯網、大數據等信息化手段為主。目前,已有不少金融科技企業開始進行探索新的風控模式。

      以金蝶金融為例,其主要業務場景分為企業信貸(為小微企業提供貸款服務)、供應鏈金融、金蝶征信(向金融機構輸出信息化風控能力)及免費記賬。其中,金蝶金融的產業互聯網金融業務可將金融服務融合到產業鏈中,在助力小微企業發展的同時獲得產業大數據,從而精準找到中小微企業中“合格的借款人”。

      金蝶金融的風控服務主要為大數據征信服務云平臺“涇渭云”及ERP征信,將企業經營管理數據、稅務數據、發票數據等轉化為企業數字化信用資產。在服務效率上,涇渭云平臺最快1分鐘可完成數據采集,5分鐘完成盡調報告,將以往7-15天的申貸流程提速至1天內完成審核,可雙向降低金融機構的獲客成本及小微企業的融資成本。

      除了風控模式轉變外,產業互聯網金融的流量資源也將成為金融科技企業搶占先機的關鍵點。由于B端客戶使用產業互聯網應用具有排他性,所以行業前期的優質客戶積累很重要,這意味著想要在產業互聯網金融這片“藍海”中分得一杯羹,金融科技平臺一般需要有較強的背景支持。

      據悉,金蝶金融的產業互聯網金融業務以同比100%以上的速度增長。這一成績離不開其背后金蝶生態的支持。

      截至目前,金蝶集團的企業客戶總量超過680萬,作為金蝶旗下的金融科技板塊,金蝶金融擁有強大的企業信貸場景優勢,其基于金蝶全系ERP軟件及云服務場景,能夠有效地連接企業與金融機構,搭建需求方與資金方的合作平臺。具體來看,智慧記為金蝶覆蓋小微企業范圍最廣的管理軟件及云服務產品,而金蝶金融則直接把小微企業申貸服務的模塊和入口嵌入到上述業務場景中,可有效精簡小微企業主的信貸融資環節。

      而金蝶征信目前已經覆蓋了超過300萬的小微企業客戶,120萬的個體工商戶,其中已提供了信貸服務的客戶超過10萬家,相比于680萬的金蝶存量客戶來說,金蝶云生態的資源遠遠沒有發掘完。

      金蝶金融的迅速成長可以在一定程度上預示著行業的風向:放眼整個市場,市場規模超20萬億的產業互聯網足以容納數以千計的上市公司,一些新生勢力也早已在巨頭們尚未深度介入的領域崛起。金蝶智慧記持續為小微初創企業提供智能生意記賬服務,以一本信用賬本打造資金安全的鑰匙。

       

       

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